齐鲁银行：以专业之笔书写金融为民新篇章

金融是实体经济的血脉。中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。立足山东本土法人银行定位，齐鲁银行锚定金融“五篇大文章”，以精准服务和专业深耕，赋能区域经济提质增效。

科技金融:从“破题”到“深耕”的专业答卷

科技金融位居“五篇大文章”之首。齐鲁银行将科技金融作为公司业务转型的主要赛道，强化顶层设计，推进机构建设，创新金融产品，构建起多层次、专业化的科技金融服务体系。目前，全行已建成科技支行4家、科技金融特色支行7家、科技金融中心10家，形成“济青双核引领、区域多点支撑”的科技金融发展格局。

在产品创新方面，齐鲁银行针对科创企业“轻资产、无抵押”的特点，推出“科研贷”“远期共赢利率贷款”“联投易贷”“科e贷”“人才科技贷”等特色产品，构建起覆盖科技企业从初创到成长全生命周期的服务方案。齐鲁银行还搭建起“一厅一盟一会一站一学堂”服务体系，通过“科技金融会客厅”“科创企业联合会”“星空学堂”路演平台等，为科技企业提供资产评估、贷款担保、股权投资等一站式金融服务，累计为600余家科技企业赋能，构建起良好的企业成长生态。

截至2026年一季度末，全行科技贷款余额584.73亿元，较上年末增长12.96%，服务科创企业逾万家。齐鲁银行服务了济南市66%的专精特新企业和86%的“小巨人”企业。“科研贷”入选人民银行总行“科创金融改革优秀实践案例”和省委金融办“好品金融”奖项，“联投易贷”荣获2025年度山东省支持经济高质量发展优秀金融创新产品。

绿色金融:从“达标”到“挂钩”的创新探索

在“双碳”目标引领下，齐鲁银行主动探索绿色金融创新路径，将ESG理念深度融入信贷全流程。截至2026年一季度末，绿色贷款余额达550.47亿元，较上年末增长88.43亿元，增幅19.14%，连续三年荣获山东银行业ESG评价A类单位，获得中国人民银行山东省分行2025年金融机构绿色金融评估优秀档。

在创新实践中，齐鲁银行打造了多个行业标杆。滨州分行将贷款利率与企业年度氢气回收量直接挂钩，设立“达标降息”的市场化激励机制，形成“回收增效—降低成本—持续减排”的良性循环。临沂分行发放全行首笔“临碳贷”1000万元，将企业碳评级结果与融资成本挂钩。东营分行批复10年期2.7亿元专项贷款，精准赋能全国首批国家级零碳园区建设。2026年4月，齐鲁银行落地山东省首单“农业转型+乡村振兴”双挂钩贷款，为阳信华胜清真肉类有限公司投放3000万元，将融资条件与企业“单位产品碳强度下降”和“农业户籍工人收入增长”两项指标动态关联。同年6月，德州分行又落地山东省纺织行业首单“碳绩效+科创赋能+数字升级”三元挂钩转型金融贷款。

普惠金融:从“一县一品”到“十佳案例”的扎根实践

齐鲁银行将发展普惠金融、支持乡村振兴提升至战略层面，制定《关于推进普惠高质量发展的指导意见》，普惠贷款余额规模保持省内城市行首位。2026年2月，齐鲁银行报送的《扎根地方 向实而行》普惠金融案例，从全省72项参评案例中脱颖而出，荣获山东省金融“五篇大文章”十佳案例，成为“普惠金融”专题唯一获奖金融机构。

齐鲁银行创新推出“一县一品”特色信贷模式，围绕山东各地特色产业，陆续推出“轴承贷”“厨具贷”“黄羊贷”“蔬菜贷”等80余款专属产品。以武城辣椒产业为例，“辣椒贷”累计投放2.7亿元，惠及近300户辣椒购销经营主体。滨州博兴支行“厨具贷”专为厨具产业集群打造，截至2026年2月末已累计投放超4700万元，惠及近100家厨具小微企业。在聊城临清，“轴承村居贷”帮助40余家初创企业渡过融资难关。潍坊分行“一县一品”模式已在8个县域落地生根，扶持农户、农业小微企业300余个。截至2026年一季度末，全行涉农贷款余额486.80亿元，普惠型小微企业贷款余额达759.39亿元。

养老金融:从“适老”到“享老”的温度传递

面对人口老龄化趋势，齐鲁银行坚持“以客户为中心”的服务理念，印发《养老服务高质量发展三年行动方案》，提前布局、提早发力。在线上，推出手机银行“简爱版”，采用大字体、简洁界面，搭配语音播报与亲情守护功能，有效降低老年人操作门槛。在线下，全面推进厅堂服务适老化升级，营业管理部辖内21家网点全部完成适老化改造，实现“长者服务专区”全域覆盖。

在服务模式上，齐鲁银行打出适老化服务“组合拳”。滨州分行建立特殊客群服务机制，安排工作人员携带便携式智能设备主动上门，将银行柜台“搬”到客户最需要的地方。菏泽分行针对老年人行动不便等痛点，通过优化流程、拓展绿色通道及上门办理等举措，让老年群体足不出户即可享受安全便捷的金融关怀。

截至2026年一季度末，齐鲁银行养老客群达321.15万户，持有金融资产余额2243.41亿元，占全行个人金融资产的65.79%；养老产业贷款1.33亿元，养老机构贷款7.74亿元，合计9.07亿元，服务企业51户。

数字金融:从“赋能”到“重塑”的智慧跃升

齐鲁银行以数字化转型为核心驱动力，聚焦经营、风控与效能提升，在区域银行数字化评估中位居首位。2025年，全行积极探索“AI+”业务模式。上线自研“灵童”大模型平台，创新打造“齐烟九点”智能体应用生态，全面赋能经营管理。目前已实现智能合同解析、客户之声洞察、绿色企业识别、反洗钱报告、金融票据识别、营销方案生成等AI智能体在20多个业务场景中的应用落地。全行还打造了一支500余人的数据分析师队伍。

在数字基础设施建设方面，齐鲁银行搭建数据中台与人工智能平台，系统化归集数据资产、开发智能应用，赋能精准营销、产业金融与智能风控。依托“齐鲁泉e达”线上跨境金融产品体系，在企业网银、手机银行、银企家园、境内外币支付“四位一体”服务矩阵上实现对客户需求的秒级响应。客户线上化率超六成，国际结算量增幅超30%。